تسجيل المصاريف، أو تتبّع المصاريف، يعني إنك تكتبي كل مبلغ بتصرفيه وكان على إيه. بتعملي كده علشان في آخر الأسبوع أو آخر الشهر تشوفي الفلوس راحت فين. وهو مش ميزانية: الميزانية هي الخطة اللي بتتحط قبل الصرف، والتسجيل هو اللي اتصرف فعلًا.
إيه الفرق بين تسجيل المصاريف والميزانية؟
الميزانية بتتكتب قبل ما الفلوس تتصرف: كذا للأكل، كذا للمواصلات، كذا للفواتير. التسجيل بيتكتب بعد الصرف: اتدفع كام فعلًا وعلى إيه. الميزانية من غير تسجيل مش هتعرّفك التزمتي بيها ولا لأ، والتسجيل من غير ميزانية مفيش حاجة تقارنيه بيها.
لو عمرك ما عملتي ده ولا ده، ابدئي بالتسجيل. كام أسبوع من المصاريف الحقيقية بيدّوكي أرقام حقيقية تبني عليها الخطة، وبعدها كمّلي من ميزانية البيت الشهرية من الصفر.
إيه طرق تسجيل المصاريف؟
فيه 5 طرق معروفة. الفرق بينهم في المجهود اللي بياخده كل مصروف، وفي اللي كل طريقة مش بتشوفه.
| الطريقة | المطلوب منك | اللي بيفوتها |
|---|---|---|
| كشكول وقلم | تكتبي كل مصروف بإيدك، وتجمعي المجاميع بنفسك | أي مصروف نسيتيه قبل ما توصلي للكشكول |
| جدول (إكسيل أو Google Sheets) | تكتبي كل مصروف في سطر، والجمع بيتظبط مرة واحدة | غالبًا بيتملي بعدين وأنتي قاعدة، فمصاريف الكاش الصغيرة بتتنسي |
| تطبيق بتكتبي فيه | تفتحي التطبيق وتكتبي المبلغ وتختاري الفئة | أي مصروف ما كتبتيهوش |
| تطبيق بتكلّميه | تقولي المصروف في جملة، وتتأكدي إن المبلغ اتسجّل صح | أي مصروف ما قولتيهوش. ومش مريح في مكان مش عايزة تتكلمي فيه بصوت عالي |
| تطبيق بيقرا رسايل البنك | تقريبًا ولا حاجة في مدفوعات الكارت، بعد ما تدّيه إذن يقرا رسايلك | الكاش كله (السوق، الكشك، أجرة الميكروباص)، لأن الدفع الكاش مش بيبعت رسالة |
فلوسي فين، التطبيق اللي إحنا عاملينه، من النوع التالت والرابع: بتقولي المصروف أو بتكتبيه بالمصري أو بالإنجليزي، وهو بيسجّل المبلغ والفئة والتاريخ. ومش بيقرا رسايل البنك. ولو بتختاري بين تطبيقات بعينها، المقارنة في أفضل تطبيق مصاريف في مصر.
أسجّل إيه في كل مصروف؟
تلات حاجات: المبلغ، وكان على إيه، والتاريخ. والفئة هي الحاجة الرابعة، وهي اللي بتخلّي المجاميع ليها معنى بعدين، لأنها بتجمع لك كل الأكل أو كل المواصلات في رقم واحد. واكتبي المبلغ اللي دفعتيه فعلًا، بالتوصيل والبقشيش.
خلّي الفئات قليلة. دي فئات تناسب أغلب البيوت في مصر:
- الأكل والبقالة: السوق، البقال، العيش، الكشك.
- السكن والفواتير: الإيجار، الكهربا، المية، الغاز، النت، شحن الموبايل.
- المواصلات: الميكروباص، المترو، التاكسي، البنزين.
- الصحة: كشف الدكتور، الصيدلية، التحاليل.
- التعليم: مصاريف المدرسة، الدروس، الكتب.
- الأكل برّه والتوصيل.
- اللبس والحاجات الشخصية.
- الأقساط والجمعية: مبالغ ثابتة عليكي كل شهر.
- المناسبات والهدايا: رمضان، العيد، الأفراح، دخول المدارس.
ليه تسجيل المصاريف يستاهل؟
لأن توقّعنا لمصاريفنا بيطلع أقل من الحقيقة. بحث لـ Howard وزمايله اتنشر سنة 2022 في Journal of Marketing Research لقى إن الناس بتتوقع إنها هتصرف أقل من اللي بتصرفه فعلًا. وفي تجربة منه على أكتر من 1,700 شخص في بريطانيا، التوقعات طلعت أقل من المصروف الفعلي بـ 32%. المشاركين كانوا في كندا وبريطانيا وأمريكا، مش في مصر، فخدي الرقم كمؤشر بس. الرقم المكتوب أدق من التخمين.
والتسجيل بيورّيكي كمان إن كام فئة قليلين شايلين أغلب المصروف. في بحث الدخل والإنفاق والاستهلاك بتاع الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء لسنة 2019/2020، وهو آخر بحث جداوله منشورة، الأكل والمشروبات كانوا 27.7% من إنفاق الأسر في المدن، والسكن والمية والكهربا والغاز 20.4% (والرقم ده محسوب فيه إيجار تقديري للبيوت الملك)، والصحة 9.5%، والمواصلات 7.7%، والتعليم 7.6%. الخمس فئات دول مع بعض حوالي 73%. البحث عدّى عليه كذا سنة ونِسَب بيتك هتختلف، وده سبب إنك تسجّلي أرقامك أنتي.
التسجيل لوحده مش بيوفّر فلوس. هو بيورّيكي الفلوس بتروح فين، واللي تعمليه بعد كده قرارك.
أبدأ تسجيل مصاريفي إزاي؟
ابدئي بأسبوع واحد، مش شهر.
- اختاري طريقة واحدة من الجدول، اللي شايفة إنك هتفضلي ماشية عليها لآخر الأسبوع.
- ابدئي بالكاش. الكاش مفيش حاجة تانية بتسجّله، أما مدفوعات الكارت والمحفظة فتقدري ترجعي لها بعدين في الرسايل أو كشف الحساب.
- سجّلي المصروف ساعة ما تدفعي، قبل ما الباقي يرجع الشنطة. اللي بيتأجّل لآخر اليوم بيتنسي.
- في إجازة آخر الأسبوع، اجمعي كل فئة وبصّي على المجاميع: أنهي فئة أكبر، وأنهي مجموع طلع أكبر من اللي كنتي متوقعاه.
- لو فات يوم، اكتبي اللي فاكراه وكمّلي. أسبوع ناقص منه حاجات لسه بيورّيكي أكتر من مفيش.
هل تسجيل المصاريف بيخلّيني بخيلة؟
قلق مفهوم؛ محدّش عايز يحس إنه بيعدّ على نفسه وعلى بيته كل جنيه. بس كتابة المصروف مش بتمنعك تصرفيه. الخروجة مع صحابك وهدية ماما بيتكتبوا زي أي حاجة تانية، ومحدّش بيحاسبك عليهم. اللي بيتغيّر إنك لما الفلوس تضيق بتبقي شايفة أنهي مصروف يهمّك وأنهي مصروف ما خدتيش بالك منه أصلًا.
المصادر
- Howard, Hardisty, Sussman & Lukas (2022), "Understanding and Neutralizing the Expense Prediction Bias", Journal of Marketing Research
- Chicago Booth Review — How to Set a Better Budget (summary of the same research)
- CAPMAS — Household Income, Expenditure and Consumption Survey 2019/2020 (via the ERF data portal)